Risikolebensversicherung Vorteile

Eine Risikolebensversicherung hat die Aufgabe, den Hauptverdienerr der Familie für den Tod abzusichern. Die Hinterbliebenen erhalten in diesem Fall eine Entschädigungszahlung. Beim Abschluss dieser Art von Lebensversicherung sind jedoch einige Dinge wichtig, es ergeben sich Vorteile und Nachteile, beispielsweise in der verbundenen Variante. Wir haben ein paar Antworten gesammelt und erläutern, was die Risikolebensversicherung Vorteile und Nachteile sind.

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Risikolebensversicherung Testbericht von DISQ

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Europa 100,0 sehr gut
Rang 02DLVAG 96,7 sehr gut
Rang 03WGV 96,3 sehr gut
Rang 04BNP Paribas Cardif 95,5sehr gut
Rang 05Hannoversche 94,5sehr gut
Rang 06Mylife 94,5sehr gut
Rang 07HUK24 93,9sehr gut
Rang 08Prisma-Life 93,2sehr gut
Rang 09Ergo Direkt 92,2 sehr gut
Rang 10CosmosDirekt 91,8sehr gut

Risikolebensversicherung zählt zu wichtigsten Versicherungen

VersicherungSuchen Q2/2017Suchen Q2/2018Absolute Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018Prozentuale Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018
RENTENVERSICHERUNG11000011000000
RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG905009050000
REISERÜCKTRITTSVERSICHERUNG905009050000
KFZ VERSICHERUNG11000090500-19500-0.18
ZAHNZUSATZVERSICHERUNG6050074000135000.22
HAFTPFLICHTVERSICHERUNG740007400000
HAUSRATVERSICHERUNG605006050000
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG405004950090000.22
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG405004050000
RIESTER RENTE271003310060000.22
KRANKENVERSICHERUNG331003310000
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG331003310000
UNFALLVERSICHERUNG331003310000
STERBEGELDVERSICHERUNG1210027100150001.24
HANDYVERSICHERUNG3310027100-6000-0.18
REISEVERSICHERUNG181002220041000.23
PFLEGEVERSICHERUNG222002220000
BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE148001810033000.22
WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG181001810000
FAHRRADVERSICHERUNG148001480000
ROLLER VERSICHERUNG81001210040000.49
MOTORRAD VERSICHERUNG99001210022000.22
HUNDEVERSICHERUNG121001210000
REISEKRANKENVERSICHERUNG121001210000
MOPEDVERSICHERUNG8100990018000.22
PRIVATE RENTENVERSICHERUNG9900990000
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400810027000.5
AUSLANDSREISEKRANKENVERSICHERUNG8100810000
BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG8100810000
OLDTIMER VERSICHERUNG8100810000
DROHNEN VERSICHERUNG99008100-1800-0.18
KRANKENTAGEGELDVERSICHERUNG4400660022000.5
KAUTIONSVERSICHERUNG5400660012000.22
KRANKENZUSATZVERSICHERUNG5400660012000.22
BAUHERRENHAFTPFLICHT4400540010000.23
D&O VERSICHERUNG4400540010000.23
KRANKENHAUSZUSATZVERSICHERUNG4400540010000.23
BAULEISTUNGSVERSICHERUNG5400540000
KAPITALLEBENSVERSICHERUNG5400540000
KFZ HAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400540000
VERKEHRSRECHTSSCHUTZ5400540000
ELEMENTARVERSICHERUNG2400440020000.83
VOLLKASKOVERSICHERUNG360044008000.22
BRILLENVERSICHERUNG4400440000
FAHRLEHRERVERSICHERUNG4400440000
STUDENTISCHE KRANKENVERSICHERUNG4400440000
ARBEITSRECHTSSCHUTZ1900360017000.89
TIERVERSICHERUNG290036007000.24
SCHUTZBRIEF44003600-800-0.18
KURZZEITKENNZEICHEN VERSICHERUNG2900290000
PFERDEVERSICHERUNG2900290000
PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG2900290000
PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG2900290000
LKW VERSICHERUNG36002900-700-0.19
ERWERBSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG190024005000.26
KREDITVERSICHERUNG2400240000
YOUNGTIMER VERSICHERUNG2400240000
REISEGEPÄCKVERSICHERUNG29002400-500-0.17
WASSERSCHADEN VERSICHERUNG100019009000.9
VERMÖGENSSCHADENHAFTPFLICHT130019006000.46
CYBER VERSICHERUNG160019003000.19
ZWEITWAGENVERSICHERUNG160019003000.19
FONDSGEBUNDENE RENTENVERSICHERUNG1900190000
GLASVERSICHERUNG1900190000
TRANSPORTVERSICHERUNG1900190000
VERMIETERRECHTSSCHUTZ24001900-500-0.21
GEWERBEVERSICHERUNG88016007200.82
MIETRECHTSSCHUTZ100016006000.6
PRIVATE RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG130016003000.23
AUSBILDUNGSVERSICHERUNG1600160000
GRUNDEIGENTÜMER VERSICHERUNG19001600-300-0.16
TIERHALTERHAFTPFLICHT19001600-300-0.16
BEAMTE KRANKENVERSICHERUNG88013004200.48
ELEKTRONIKVERSICHERUNG88013004200.48
KINDERINVALIDITÄTSVERSICHERUNG88013004200.48
FAMILIENRECHTSSCHUTZ100013003000.3
HUNDEHALTERHAFTPFLICHT100013003000.3
BERUFSRECHTSSCHUTZ1300130000
IPHONE VERSICHERUNG1300130000
KFZ SCHUTZBRIEF1300130000
REISESTORNOVERSICHERUNG1300130000
TRAKTOR VERSICHERUNG1300130000
FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG16001300-300-0.19
MIETAUSFALLVERSICHERUNG16001300-300-0.19
PFLEGE BAHR16001300-300-0.19
BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG88010001200.14
INHALTSVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGETAGEGELDVERSICHERUNG88010001200.14
PHOTOVOLTAIKVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGEPFLICHTVERSICHERUNG1000100000
VERANSTALTERHAFTPFLICHT1000100000
WARENKREDITVERSICHERUNG1000100000
BAUHERRENHAFTPFLICHTVERSICHERUNG16001000-600-0.38
BETRIEBSVERSICHERUNG4808804000.83
DREAD DISEASE VERSICHERUNG5908802900.49
GRUNDBESITZERHAFTPFLICHT7208801600.22
BETRIEBLICHE KRANKENVERSICHERUNG88088000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR STUDENTEN88088000
PRIVATE ARBEITSLOSENVERSICHERUNG88088000
FAHRANFÄNGER VERSICHERUNG1000880-120-0.12
FEUERVERSICHERUNG1000880-120-0.12
KOMPOSITVERSICHERUNG1000880-120-0.12
ANHÄNGERVERSICHERUNG1300880-420-0.32
FIRMENRECHTSSCHUTZ4807202400.5
MASCHINENVERSICHERUNG4807202400.5
AU PAIR VERSICHERUNG5907201300.22
GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG5907201300.22
VERANSTALTUNGSVERSICHERUNG5907201300.22
DEUTSCHLANDRENTE72072000
INSASSENUNFALLVERSICHERUNG880720-160-0.18
INSTRUMENTENVERSICHERUNG880720-160-0.18
PRODUKTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG880720-160-0.18
VERTRAUENSSCHADENVERSICHERUNG880720-160-0.18
TEILKASKOVERSICHERUNG1000720-280-0.28
GESCHÄFTSVERSICHERUNG2105903801.81
GEWERBEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG3205902700.84
PROBEFAHRT VERSICHERUNG4805901100.23
REISEUNFALLVERSICHERUNG4805901100.23
AMBULANTE ZUSATZVERSICHERUNG59059000
MASCHINENBRUCHVERSICHERUNG59059000
FORDERUNGSAUSFALLVERSICHERUNG720590-130-0.18
KAMERAVERSICHERUNG880590-290-0.33
BÜRGSCHAFTSVERSICHERUNG390480900.23
IMMOBILIEN RECHTSSCHUTZ390480900.23
LEITUNGSWASSERVERSICHERUNG48048000
BERUFSUNFALLVERSICHERUNG590480-110-0.19
GERÄTEVERSICHERUNG590480-110-0.19
DIEBSTAHLVERSICHERUNG880480-400-0.45
RECHTSANWALT VERSICHERUNG2603901300.5
GEWÄSSERSCHADENHAFTPFLICHT320390700.22
INVENTARVERSICHERUNG320390700.22
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG39039000
STATIONÄRE ZUSATZVERSICHERUNG39039000
VERANSTALTUNGSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG210320110.52
BEIHILFEVERSICHERUNG260320600.23
GEWERBERECHTSSCHUTZ260320600.23
SPORTVERSICHERUNG260320600.23
TELEMATIK VERSICHERUNG260320600.23
KUNSTVERSICHERUNG32032000
LABORVERSICHERUNG32032000
TABLET VERSICHERUNG32032000
UNFALLVERSICHERUNG FÜR KINDER390320-70-0.18
VEREINSHAFTPFLICHT390320-70-0.18
GEWERBEHAFTPFLICHT170260900.53
EVENTVERSICHERUNG210260500.24
FERIENHAUSVERSICHERUNG210260500.24
VEREINSVERSICHERUNG210260500.24
ERWEITERTE PRODUKTHAFTPFLICHT26026000
VERKEHRSHAFTUNGSVERSICHERUNG320260-60-0.19
RECHTSSCHUTZ FÜR SELBSTÄNDIGE1102101000.91
BETRIEBSRECHTSSCHUTZ170210400.24
VERANSTALTUNGSAUSFALLVERSICHERUNG170210400.24
BAUHELFER UNFALLVERSICHERUNG21021000
EINBRUCH VERSICHERUNG21021000
GRUPPENVERSICHERUNG21021000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR BEAMTE21021000
MONTAGEVERSICHERUNG21021000
WERKVERKEHRSVERSICHERUNG21021000
ERTRAGSAUSFALLVERSICHERUNG260210-50-0.19
UMWELTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG260210-50-0.19
VALORENVERSICHERUNG260210-50-0.19
WORK AND TRAVEL VERSICHERUNG260210-50-0.19
AUSSTELLUNGSVERSICHERUNG90170800.89
FRACHTFÜHRERVERSICHERUNG90170800.89
BETRIEBSINHALTSVERSICHERUNG140170300.21
INDUSTRIEVERSICHERUNG17017000
INTERNET RECHTSSCHUTZ17017000
KREBSVERSICHERUNG210170-40-0.19
UMWELTSCHADENVERSICHERUNG260170-90-0.35
KFZ FLOTTENVERSICHERUNG14014000
LUFTFAHRTVERSICHERUNG170140-30-0.18
PFLEGEKOSTENVERSICHERUNG170140-30-0.18
HAUSBESITZERHAFTPFLICHT210140-70-0.33
UNTERHALTS RECHTSSCHUTZ170110-60-0.35
GESAMT12209201270520496000.041

Die Lebensversicherung im Detail

Risikolebensversicherung Vorteile

Bei der Risikolebensversicherung steht häufig eine Finanzierung im Hintergrund, aber keine Altersvorsorge. Für den Abschluss dieser ist in der heutigen Zeit der Abschluss einer Risikolebensversicherung Pflicht. Aber es gibt auch andere Gründe, warum man eine Risikolebensversicherung abschließt. Es gibt diese Form der Lebensversicherung in zwei unterschiedlichen Arten:

Bei der verbundenen Risikolebensversicherung sichern zwei Menschen sich gegenseitig ab, was bei Ehepaaren oder Geschäftspartnern Sinn ergibt. Stirbt der eine, erhält der andere durch die Versicherung die finanzielle Sicherheit. Im Falle einer Restschuldversicherung ist eine Finanzierung angeknüpft, die im Todesfall des Versicherungsnehmers an den Gläubigen ausgezahlt wird und somit die Finanzierung getilgt ist. Für welche Variante man sich entscheidet, hängt von den Begebenheiten ab.

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Die Vorteile einer Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung bringt Vor- und Nachteile mit sich. Hier erläutern wir zunächst die Vorteile, welche die Versicherung ausmacht und weswegen sie meistens die erste Wahl der Absicherung ist. Die Vorteile einer Risikolebensversicherung bieten:

  • finanziellen Schutz für die Hinterbliebenen
  • Beiträge sind trotz hoher Versicherungssumme niedrig
  • Versicherungsnehmer erhält in der Regel Überschüsse seitens der Versicherung, die den Beitrag reduzieren
  • Auszahlung geht bei der Inanspruchnahme in der Regel sehr schnell vonstatten
  • Umwandlung in eine Kapitallebensversicherung ist bei vielen Modellen möglich
  • nach Zahlung der Finanzierung ist die Versicherung auch für andere laufende Kredite oder neue verwendbar

Alleine diese Vorteile zeigen, dass es immer sinnvoll ist, eine Versicherung abzuschließen, wenn eine Finanzierung läuft. Nicht umsonst verlangen die meisten Banken von ihren Kunden vor dem Abschluss der Finanzierung die Bescheinigung, dass eine solche Versicherung besteht und sehen darin selbst ihre Vorteile.

Nachteile einer Risikoabsicherung

Leider gibt es dort, wo es Vorteile gibt, immer auch ein paar Nachteile. Allerdings sind diese bei der Risikolebensversicherung so gering, dass sie schnell abgehandelt sind:

  • für gesunde Menschen sind die Beiträge niedrig, für Menschen mit Krankheiten oft sehr viel höher
  • Risiko der Lebensumstände wird vom Versicherer sehr genau geprüft und bei der geringsten Schwierigkeit ein Antrag abgelehnt (oft sind schon zu hohe Blutfettwerte für den Versicherer ein Grund zur Ablehnung)

Dennoch ist es möglich, die Vorteile dieser Lebensversicherung zu nutzen, selbst wenn es ein paar Nachteile gibt. In der Regel lassen viele Versicherer mit sich reden, wenn es darum geht, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Daher ist es empfehlenswert, sich auch bei mehreren Anbietern gleichzeitig um eine solche Versicherung zu bemühen. Damit der Hauptverdiener während der Versicherungsdauer zusätzlich abgesichert ist, kann eine Absicherung gegen die Berufsunfähigkeit sinnvoll sein. Auch hier ist eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig.

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Die Testberichte der Absicherungen

Die Vorteile der Risikolebensversicherung hat auch die Stiftung Warentest erkannt und aktuell für 2015 einen Test veröffentlicht. Getestet wurden Modellkunden im Alter von 35, 45 und 55 Jahren. Die verbundene Risikolebensversicherung wurde außerdem in den Vergleich gestellt, mit Hilfe eines 35-jährigen Probanden. Die Ergebnisse, welche anhand eines Modellkunden als Verwaltungsfachangestellter und dem aktuellen Jahresbeitrag ermittelt wurden, fielen wie folgt aus:

35-jährige:

  • 1. Europa (E-T6) – 176 Euro
  • 2. Huk24 (WB24) – 221 Euro
  • 3. DLVAG (L0U(DL)) – 228 Euro
  • 4. CosmosDirekt (CR/Basis-Schutz) – 231 Euro
  • 5. MyLife (RNL) – 231 Euro

55-jährige:

  • 1. Europa (E-T2) – 508 Euro
  • 2. DLVAG (L0U(DL)) – 534 Euro
  • 3. Ergo Direkt (Risiko-Leben Q6) – 541 Euro
  • 4. Huk24 (WB24) – 541 Euro
  • 5. Cardif (Protect24U2.1) – 547 Euro

Verbundene Risikolebensversicherung, 35-jährige:

Anhand dieser Ergebnisse ist es gut zu erkennen, dass es sich besonders für junge Menschen lohnt, diese Versicherung sicherheitshalber abzuschließen. Auch Anbieter wie die Allianz sollte man in seine Wahl einbeziehen. Alles zum Thema Risikolebensversicherung Vorerkrankung.

Verbundene Absicherungen sind vorteilhaft

Die Vorteile und Nachteile einer Risikolebensversicherung sollte man nicht außer Acht lassen, doch ist diese Form immer noch die beste Möglichkeit, um seine eigene Familie abzusichern. Ein Abschluss hängt jedoch von vielen Dingen ab, nicht nur von der Höhe der Versicherungssumme und Laufzeit. Kommt es zum Todesfall, sind die meisten Anbieter der Lebensversicherung schnell und problemlos. Es ist außerdem empfehlenswert, sich ein paar Antworten in einem Vergleich, beispielsweise bei Finanztest, zu suchen.

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