Risikolebensversicherung Immobilie

Wer eine Immobilie kaufe möchte, wird dafür in der Regel eine Baufinanzierung abschließen. Die Banken wollen zur Absicherung der Kreditwürdigkeit oft die Vorlage einer Risikolebensversicherung. Diese Versicherung dient der Absicherung des Immobilienkaufs. Eine Risikolebensversicherung garantiert die Liquidität der Hinterbliebenen wenn der Haupternährer der Familie verstirbt.

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Risikolebensversicherung Immobilie im Testvergleich

Die Risikolebensversicherung dient der Absicherung einer Immobilienfinanzierung. Das ist oft einer der Hauptgründe warum eine Risikolebensversicherung abgeschlossen wird. Die Banken oder Baufinanzierer verlangen häufig die Vorlage dieser Versicherungen. Sie benötigen bei Vergabe eines Kredites eine Sicherheit, sollte der Kreditnehmer versterben. Im Todesfall müssen die Hinterbliebenen für die Zahlungen aufkommen. Damit das nicht geschieht, schließen viele diese Versicherungen ab.

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Alle Anbieter von Versicherungen im praktischen Überblick

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
1HUK COBURG40140040360022000.01
2HUK243014803015901100
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Quelle: info.mediaworx.com

DISQ testet beste Risikolebensversicherung

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Europa 100,0 sehr gut
Rang 02DLVAG 96,7 sehr gut
Rang 03WGV 96,3 sehr gut
Rang 04BNP Paribas Cardif 95,5sehr gut
Rang 05Hannoversche 94,5sehr gut
Rang 06Mylife 94,5sehr gut
Rang 07HUK24 93,9sehr gut
Rang 08Prisma-Life 93,2sehr gut
Rang 09Ergo Direkt 92,2 sehr gut
Rang 10CosmosDirekt 91,8sehr gut

Die Europa Versicherung kann als Risikolebensversicherung vom Deutschen Institut für Service Qualität empfohlen werden.

DISQ Test der besten Banken im Bereich Baufinanzierung

TestplatzDirektbankenTestnoteTestwertung
Platz 01Hypovereinsbank 87,8 sehr gut
Platz 02Targobank 84,4 sehr gut
Platz 03Commerzbank 82,2 sehr gut
Platz 04Hamburger Volksbank 81,0 sehr gut
Platz 05Santander Bank 78,2 gut
Platz 06Postbank 75,6 gut
Platz 07Hamburger Sparkasse 71,8gut
Platz 08Sparda-Bank Hamburg 69,9 befriedigend
Platz 09Sparda-Bank Berlin 68,4befriedigend
Platz 10Berliner Sparkasse 67,6 befriedigend

Versicherungstest des besten Risikoschutzes

Wer einen Kredit abschließen möchte, sollte eine Risikolebensversicherung in Betracht ziehen. Die Versicherungssumme sollte in der Regel die möglichen Kosten abdecken, die im eigenen Todesfall entstehen. Der Versicherungsnehmer möchte zudem seine Kinder absichern, da diese sonst vor einem großen Schuldenberg stehen würden. Der richtige Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung ist vor allem bei Kauf einer Immobilie, Heirat oder der Geburt eines Kindes. Kurz vor der Rente sollte dieser Schritt nicht mehr gewagt werden.

Die Risikolebensversicherung im Kostentest

Ein Vorteil der Risikolebensversicherung sind auch die zum Teil sehr geringen Beiträge. So kann ein Vertrag bereits für 50 EUR jährlich abgeschlossen werden. Verstirbt der Versicherungsnehmer bereits kurz nach Abschluss des Vertrages, zahlt die Versicherung auch dann die vereinbarte Versicherungssumme aus. Stiftung Warentest hat in seinem letzten großen Risikolebensversicherungstest empfohlen mindestens das drei- bis fünffache des jährlichen Bruttogehaltes als Versicherungssumme festzulegen.

Gesamt-Ranking: Fairness von Lebensversicherern laut Service Value

Bewertung Lebensversicherer
sehr gut Canada Life
sehr gut InterRisk
sehr gut LV 1871
sehr gut Volkswohl Bund
sehr gut WWK
gut Concordia
gut Condor
gut Die Bayerische
gut Helvetia
gut Ideal
gut Nürnberger
gut SwissLife
Allianz
Alte Leipziger
AXA
Barmenia
Dialog
Die Continentale
HanseMerkur
Signal Iduna
Stuttgarter
VHV

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