Risikolebensversicherung Baufinanzierung Vergleich

Eine Risikolebensversicherung bei einer Baufinanzierung abzuschließen, ist in der Regel für viele eine zusätzliche Absicherung, sollte man beispielsweise eine Familie besitzen, die im Todesfall sonst das Haus verlieren würde. Die Versicherungssumme beträgt typischerweise den Wert des Hauses. Wie hoch die Beiträge ausfallen, orientiert sich gewöhnlich auch an dieser Geldsumme. Allerdings sollte der Versicherungsnehmer im Vorfeld eine umfassende Analyse durchführen. Erfahren Sie hier, welche Anbieter leistungsstarke Tarife bieten können. 

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Risikolebensversicherung Baufinanzierung Vergleich

Risikolebensversicherung Baufinanzierung Vergleich

Risikolebensversicherung Baufinanzierung Vergleich

Bei der Risikolebensversicherung handelt es sich um eine Versicherung, die den Tod des Versicherten (Hauptverdiener)absichert und die Begleichung seiner Schulden, sofern diese in Anspruch genommen werden muss. In der Regel bezeichnet man diese Versicherung auch oft als Hinterbliebenenschutz, sofern man beispielsweise eine Familie (die Hinterbliebenen) hat. Ebenso lässt sie sich im geschäftlichen Bereich einsetzen, um den Geschäftspartner abzusichern. Sie wird im Falle des Todes ausgezahlt und umfasst eine festgelegte Versicherungssumme, an der sich auch der monatliche Beitrag orientiert.

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Von vielen Versicherern gefordert

Wer eine Baufinanzierung (Kredit) in Anspruch nehmen möchte, muss die Versicherungen bei Antragstellung davon überzeugen, dass die Schulden in jedem Fall getilgt werden, ganz gleich, was die Zukunft für den Versicherten bereithält. Die Risikolebensversicherung ist daher eine oftmals gewünschte Absicherung, die für den Notfall abgeschlossen wird. Mittels dieser Versicherung erhalten die Finanzdienstleister die nötige Sicherheit, falls es zu einem unvorhergesehenen Ereignis kommt, dass sämtliche Schulden beglichen werden. Ähnlich ist das auch bei der Aufnahme in eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Baufinanzierung im Vergleichstest des DISQ

AnbieterPunkteBewertung
Hypovereinsbank87,8sehr gut
Targobank84,4sehr gut
Commerzbank82,2sehr gut
Hamburger Volksbank81,0sehr gut
Santander Bank78,2gut
Postbank75,6gut
Hamburger Sparkasse71,8gut

Eine der Voraussetzungen für die Risikolebensversicherung ist die Gesundheitsprüfung

Um eine Risikolebensversicherung abschließen zu können, sind viele Voraussetzungen notwendig. Es gibt gewisse Attribute, an denen sich die Versicherungen orientieren und anhand dessen entscheiden, ob sie die Versicherung vergeben, oder nicht. dazu kommt das Alter des Versicherten, die Laufzeit des Vertrages, die beruflichen und privaten Risiken, der Bildungsstand und die Gesundheit. Letzteres wird noch einmal gesondert überprüft anhand einer Gesundheitsprüfung und zusätzlichen Gesundheitsfragen.

Die Gesundheitsprüfung kann zum Scheitern führen

Ist jemand gesundheitlich vorbelastet, kann es passieren, dass er nach der Überprüfung die Versicherung nicht bewilligt bekommt. Tendiert der Antragsteller beispielsweise dank einer chronischen Krankheit dazu, möglicherweise früher aus dem Leben zu scheiden, ist dies für die Versicherung ein zu hohes Risiko, um ihn angemessen zu versichern. In diesem Fall wird die Versicherung in der Regel abgelehnt. Allerdings kommt es bei eventuell festgestellten Krankheiten auch immer darauf an, worum es sich im Einzelfall handelt. Aktuelles zum Thema Risikoversicherung.

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Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten wie der Vergleich zeigt

Viele Versicherungen nutzen neben der Gesundheitsprüfung zusätzliche Gesundheitsfragen, die in der Antragstellung enthalten sind. Diese sind wahrheitsgemäß zu beantworten, da die Versicherung andernfalls dazu berechtigt ist, beim Bekanntwerden dieser Unwahrheiten den Vertrag ersatzlos zu kündigen. Zudem sich bei festgestellten Krankheiten auch der Beitrag daran orientiert. Es ist also in jedem Fall empfehlenswert, bei diesen Gesundheitsfragen grundsätzlich die Wahrheit zu sagen.

Beide Formen sind empfehlenswert, auch ohne Pflicht

Die Risikolebensversicherung gibt es in zwei Formen: als verbundene Risikolebensversicherung und Restschuldversicherung. Beide Arten eignen sich als Zusatz zur Baufinanzierung. Die verbundene Risikolebensversicherung sieht vor, dass sobald ein Teil der Familie stirbt, der andere die Auszahlung erhält. Diese Art der Versicherung ist auch steuerlich günstiger. Die Restschuldversicherung punktet des Weiteren mit immer niedrigeren Beiträgen, da diese sich jährlich dem Abzahlungsverhalten des Darlehens anpassen. Alle wichtigen Anbieter. 

Vergleich hinzuziehen

Das Lesen von einem Vergleich ist immer empfehlenswert, besonders wenn es sich um solch hohe Summen handelt, wie sie bei einer Baufinanzierung typisch sind. Es ist nicht unbedingt zwingend, dass die Versicherten sowohl Baufinanzierung und Risikolebensversicherung bei einem Anbieter abschließen, doch lassen sich solche Kombinationsangebote durchaus sinnvoll nutzen. Einen Test findet man online, sei es bei der Stiftung Warentest oder Focus Money.

Absicherung durchaus sinnvoll- Risikolebensversicherungen und Baufinanzierungen im Vergleich

Eine Risikolebensversicherung bei Baufinanzierung abzuschließen ist durchaus sinnvoll, vor allem wenn man eine Familie hat. Dann dient sie als zusätzliche Absicherung, damit diese das Haus auch im Todesfall des Versicherten behalten kann. Anhand der Versicherungssumme orientiert sich der Beitrag, wobei es noch andere Kriterien gibt, die den Ausschlag für dessen Höhe geben. Je nach Art der Versicherung verringern sich mit der Zeit sogar die Beiträge, so dass sie immer leichter zu handhaben ist. Erfahren Sie hier alles zu den Kosten.

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