Kombination Risikolebensversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Sowohl eine Risikolebensversicherung als auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung lassen sich problemlos kombinieren, die Versicherer bieten fast immer eine doppelte Absicherung an. Der Vorteil ist, dass die Versicherten nicht nur im Falle einer Berufsunfähigkeit abgesichert sind, sondern auch die Angehörigen abgesichert werden können. Welche Vor- und Nachteile die Kombination mit sich bringt, soll nun geklärt werden.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen Ihnen auch hier die aktuellen BU Testsieger zur Auswahl. 

Die aktuellen BU Testsieger im DISQ Ranking

  • 1 Canada Life 98,8 sehr gut
  • 2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,9 sehr gut
  • 4 Hannoversche 86,4 sehr gut
  • 5 Europa 84,7 sehr gut
  • 6 Interrisk 83,9 sehr gut
  • 7 Dialog 83,0 sehr gut
  • 8 Württembergische 82,6 sehr gut
  • 9 Continentale 82,6 sehr gut
  • 10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
  • 11 Ergo 82,5 sehr gut
  • 12 Die Bayerische 81,9 sehr gut
  • 13 Basler 81,6 sehr gut
  • 14 Mylife 81,2 sehr gut
  • 15 HUK24 80,9 sehr gut

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Die attraktivsten Versicherungen 2018

VersicherungSuchen Q2/2017Suchen Q2/2018Absolute Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018Prozentuale Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018
RENTENVERSICHERUNG11000011000000
RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG905009050000
REISERÜCKTRITTSVERSICHERUNG905009050000
KFZ VERSICHERUNG11000090500-19500-0.18
ZAHNZUSATZVERSICHERUNG6050074000135000.22
HAFTPFLICHTVERSICHERUNG740007400000
HAUSRATVERSICHERUNG605006050000
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG405004950090000.22
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG405004050000
RIESTER RENTE271003310060000.22
KRANKENVERSICHERUNG331003310000
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG331003310000
UNFALLVERSICHERUNG331003310000
STERBEGELDVERSICHERUNG1210027100150001.24
HANDYVERSICHERUNG3310027100-6000-0.18
REISEVERSICHERUNG181002220041000.23
PFLEGEVERSICHERUNG222002220000
BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE148001810033000.22
WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG181001810000
FAHRRADVERSICHERUNG148001480000
ROLLER VERSICHERUNG81001210040000.49
MOTORRAD VERSICHERUNG99001210022000.22
HUNDEVERSICHERUNG121001210000
REISEKRANKENVERSICHERUNG121001210000
MOPEDVERSICHERUNG8100990018000.22
PRIVATE RENTENVERSICHERUNG9900990000
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400810027000.5
AUSLANDSREISEKRANKENVERSICHERUNG8100810000
BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG8100810000
OLDTIMER VERSICHERUNG8100810000
DROHNEN VERSICHERUNG99008100-1800-0.18
KRANKENTAGEGELDVERSICHERUNG4400660022000.5
KAUTIONSVERSICHERUNG5400660012000.22
KRANKENZUSATZVERSICHERUNG5400660012000.22
BAUHERRENHAFTPFLICHT4400540010000.23
D&O VERSICHERUNG4400540010000.23
KRANKENHAUSZUSATZVERSICHERUNG4400540010000.23
BAULEISTUNGSVERSICHERUNG5400540000
KAPITALLEBENSVERSICHERUNG5400540000
KFZ HAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400540000
VERKEHRSRECHTSSCHUTZ5400540000
ELEMENTARVERSICHERUNG2400440020000.83
VOLLKASKOVERSICHERUNG360044008000.22
BRILLENVERSICHERUNG4400440000
FAHRLEHRERVERSICHERUNG4400440000
STUDENTISCHE KRANKENVERSICHERUNG4400440000
ARBEITSRECHTSSCHUTZ1900360017000.89
TIERVERSICHERUNG290036007000.24
SCHUTZBRIEF44003600-800-0.18
KURZZEITKENNZEICHEN VERSICHERUNG2900290000
PFERDEVERSICHERUNG2900290000
PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG2900290000
PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG2900290000
LKW VERSICHERUNG36002900-700-0.19
ERWERBSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG190024005000.26
KREDITVERSICHERUNG2400240000
YOUNGTIMER VERSICHERUNG2400240000
REISEGEPÄCKVERSICHERUNG29002400-500-0.17
WASSERSCHADEN VERSICHERUNG100019009000.9
VERMÖGENSSCHADENHAFTPFLICHT130019006000.46
CYBER VERSICHERUNG160019003000.19
ZWEITWAGENVERSICHERUNG160019003000.19
FONDSGEBUNDENE RENTENVERSICHERUNG1900190000
GLASVERSICHERUNG1900190000
TRANSPORTVERSICHERUNG1900190000
VERMIETERRECHTSSCHUTZ24001900-500-0.21
GEWERBEVERSICHERUNG88016007200.82
MIETRECHTSSCHUTZ100016006000.6
PRIVATE RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG130016003000.23
AUSBILDUNGSVERSICHERUNG1600160000
GRUNDEIGENTÜMER VERSICHERUNG19001600-300-0.16
TIERHALTERHAFTPFLICHT19001600-300-0.16
BEAMTE KRANKENVERSICHERUNG88013004200.48
ELEKTRONIKVERSICHERUNG88013004200.48
KINDERINVALIDITÄTSVERSICHERUNG88013004200.48
FAMILIENRECHTSSCHUTZ100013003000.3
HUNDEHALTERHAFTPFLICHT100013003000.3
BERUFSRECHTSSCHUTZ1300130000
IPHONE VERSICHERUNG1300130000
KFZ SCHUTZBRIEF1300130000
REISESTORNOVERSICHERUNG1300130000
TRAKTOR VERSICHERUNG1300130000
FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG16001300-300-0.19
MIETAUSFALLVERSICHERUNG16001300-300-0.19
PFLEGE BAHR16001300-300-0.19
BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG88010001200.14
INHALTSVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGETAGEGELDVERSICHERUNG88010001200.14
PHOTOVOLTAIKVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGEPFLICHTVERSICHERUNG1000100000
VERANSTALTERHAFTPFLICHT1000100000
WARENKREDITVERSICHERUNG1000100000
BAUHERRENHAFTPFLICHTVERSICHERUNG16001000-600-0.38
BETRIEBSVERSICHERUNG4808804000.83
DREAD DISEASE VERSICHERUNG5908802900.49
GRUNDBESITZERHAFTPFLICHT7208801600.22
BETRIEBLICHE KRANKENVERSICHERUNG88088000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR STUDENTEN88088000
PRIVATE ARBEITSLOSENVERSICHERUNG88088000
FAHRANFÄNGER VERSICHERUNG1000880-120-0.12
FEUERVERSICHERUNG1000880-120-0.12
KOMPOSITVERSICHERUNG1000880-120-0.12
ANHÄNGERVERSICHERUNG1300880-420-0.32
FIRMENRECHTSSCHUTZ4807202400.5
MASCHINENVERSICHERUNG4807202400.5
AU PAIR VERSICHERUNG5907201300.22
GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG5907201300.22
VERANSTALTUNGSVERSICHERUNG5907201300.22
DEUTSCHLANDRENTE72072000
INSASSENUNFALLVERSICHERUNG880720-160-0.18
INSTRUMENTENVERSICHERUNG880720-160-0.18
PRODUKTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG880720-160-0.18
VERTRAUENSSCHADENVERSICHERUNG880720-160-0.18
TEILKASKOVERSICHERUNG1000720-280-0.28
GESCHÄFTSVERSICHERUNG2105903801.81
GEWERBEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG3205902700.84
PROBEFAHRT VERSICHERUNG4805901100.23
REISEUNFALLVERSICHERUNG4805901100.23
AMBULANTE ZUSATZVERSICHERUNG59059000
MASCHINENBRUCHVERSICHERUNG59059000
FORDERUNGSAUSFALLVERSICHERUNG720590-130-0.18
KAMERAVERSICHERUNG880590-290-0.33
BÜRGSCHAFTSVERSICHERUNG390480900.23
IMMOBILIEN RECHTSSCHUTZ390480900.23
LEITUNGSWASSERVERSICHERUNG48048000
BERUFSUNFALLVERSICHERUNG590480-110-0.19
GERÄTEVERSICHERUNG590480-110-0.19
DIEBSTAHLVERSICHERUNG880480-400-0.45
RECHTSANWALT VERSICHERUNG2603901300.5
GEWÄSSERSCHADENHAFTPFLICHT320390700.22
INVENTARVERSICHERUNG320390700.22
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG39039000
STATIONÄRE ZUSATZVERSICHERUNG39039000
VERANSTALTUNGSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG210320110.52
BEIHILFEVERSICHERUNG260320600.23
GEWERBERECHTSSCHUTZ260320600.23
SPORTVERSICHERUNG260320600.23
TELEMATIK VERSICHERUNG260320600.23
KUNSTVERSICHERUNG32032000
LABORVERSICHERUNG32032000
TABLET VERSICHERUNG32032000
UNFALLVERSICHERUNG FÜR KINDER390320-70-0.18
VEREINSHAFTPFLICHT390320-70-0.18
GEWERBEHAFTPFLICHT170260900.53
EVENTVERSICHERUNG210260500.24
FERIENHAUSVERSICHERUNG210260500.24
VEREINSVERSICHERUNG210260500.24
ERWEITERTE PRODUKTHAFTPFLICHT26026000
VERKEHRSHAFTUNGSVERSICHERUNG320260-60-0.19
RECHTSSCHUTZ FÜR SELBSTÄNDIGE1102101000.91
BETRIEBSRECHTSSCHUTZ170210400.24
VERANSTALTUNGSAUSFALLVERSICHERUNG170210400.24
BAUHELFER UNFALLVERSICHERUNG21021000
EINBRUCH VERSICHERUNG21021000
GRUPPENVERSICHERUNG21021000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR BEAMTE21021000
MONTAGEVERSICHERUNG21021000
WERKVERKEHRSVERSICHERUNG21021000
ERTRAGSAUSFALLVERSICHERUNG260210-50-0.19
UMWELTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG260210-50-0.19
VALORENVERSICHERUNG260210-50-0.19
WORK AND TRAVEL VERSICHERUNG260210-50-0.19
AUSSTELLUNGSVERSICHERUNG90170800.89
FRACHTFÜHRERVERSICHERUNG90170800.89
BETRIEBSINHALTSVERSICHERUNG140170300.21
INDUSTRIEVERSICHERUNG17017000
INTERNET RECHTSSCHUTZ17017000
KREBSVERSICHERUNG210170-40-0.19
UMWELTSCHADENVERSICHERUNG260170-90-0.35
KFZ FLOTTENVERSICHERUNG14014000
LUFTFAHRTVERSICHERUNG170140-30-0.18
PFLEGEKOSTENVERSICHERUNG170140-30-0.18
HAUSBESITZERHAFTPFLICHT210140-70-0.33
UNTERHALTS RECHTSSCHUTZ170110-60-0.35
GESAMT12209201270520496000.041

Quelle: info.mediaworx.com

Kombination zweier Versicherungen

Das Kombinieren aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Risikolebensversicherung (Hinterbliebenenschutz) bietet den wesentlichen Vorteil, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit kein Beitrag für die Lebensversicherung zu zahlen ist. Darüber hinaus erhalten die Versicherungsnehmer ab einer Berufsunfähigkeit in Höhe von mindestens 50 Prozent eine Berufsunfähigkeitsrente in unbestimmter Höhe. Die Versicherten können im Vorfeld eine Rente mit dem Versicherer vereinbaren. Je höher der Beitrag, desto höher die Rentenzahlungen durch den Anbieter.

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DISQ testet besten BU Versicherer (Stand 2018)

TestplatzAnbieterPunkteBewertung
Testplatz 01Canada Life 96,3 sehr gut
Testplatz 02Württembergische 84,2 sehr gut
Testplatz 03Nürnberger 83,2 sehr gut
Testplatz 04Nürnberger Beamten 82,3 sehr gut
Testplatz 05Europa 81,4 sehr gut
Testplatz 06Universa 80,0 sehr gut
Testplatz 07Alte Leipziger 79,8 gut
Testplatz 08Die Bayerische 79,2 gut
Testplatz 09Stuttgarter 78,4 gut
Testplatz 10Arag 78,0 gut

Unterschied zwischen SBU und BUZ

Im Versicherungswesen werden die Abkürzungen SBU & BUZ benutzt. SBU ist das Kürzel für den Begriff „selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung“, BUZ steht für Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. BU steht für den Begriff Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Vergleich stehen sowohl eine selbstständige BU als auch eine Zusatzversicherung. Bester Anbieter wird die SBU der AachenMünchener Versicherung. Die Hannoversche Leben kann auf den dritten Platz mit einer Zusatzversicherung gelangen.

M und M Testrating der Berufsunfähigkeitsversicherer

TestplatzAnbieterTarifKosten Bewertung
Testplatz 01WWK SBU Komfort 109,95 €+++++
Testplatz 02ContinentaleB1, BUV Premium124,10 €+++++
Testplatz 03Volkswohl Bund SBU 125,21 € +++++
Testplatz 04Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Plus126,86 € +++++
Testplatz 05Alte Leipziger SecurAL LBV10 130,81 € +++++

Kombiniert abschließen oder doch besser selbstständig

Ratgeber und Experten sind sich nicht immer einig über die beste Form der Absicherung. Klar ist jedoch, dass die BUZ-Tarife, die kombiniert abgeschlossen werden, eine doppelte Absicherung zu bieten haben. Aus diesem Grund würde ein Plus zu den Zusatzversicherungen gehen. Bester Anbieter im Vergleich wird allerdings eine selbstständige Versicherung. Aber auch die Zusatzversicherung ist im Vergleich sehr oft vertreten und kann gute Resultate erzielen.

Die besten BU-Versicherungen Platz 16 bis 41 im DISQ Test

  • 16 LV 1871 80,5 sehr gut
  • 17 Stuttgarter 80,1 sehr gut
  • 18 HUK-Coburg 80,1 sehr gut
  • 19 Zurich 80,0 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 79,9 gut
  • 21 Swiss Life 79,2 gut
  • 22 Gothaer 79,0 gut
  • 23 Barmenia 78,9 gut
  • 24 Provinzial Nord-West 78,2 gut
  • 25 Condor 78,2 gut
  • 26 Axa 78,0 gut
  • 26 DBV 78,0 gut
  • 28 HDI 78,0 gut
  • 29 Allianz 76,9 gut
  • 30 Universa 76,8 gut
  • 31 Feuersozietät 76,1 gut
  • 32 Volkswohl Bund 75,9 gut
  • 33 SDK 75,6 gut
  • 34 Generali 75,5 gut
  • 35 Hanse-Merkur 74,9 gut
  • 36 WWK 73,6 gut
  • 37 Debeka 70,0 gut
  • 38 VGH 67,0 befriedigend
  • 39 Credit Life 59,2 ausreichend
  • 40 WGV 56,0 ausreichend
  • 41 R+V 53,5 ausreichend

Faktoren beim Beitrag beim Kombination Risikolebensversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Wer berufsunfähig ist, der kann mit einer BU einen Schutz erhalten und sich und seine Familie finanziell absichern.

Lebensversicherung

Kombination Risikolebensversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Entscheidende Faktoren bei der Kalkulation der Beiträge sind unter anderem:

  • Das Risiko im Beruf
  • Das Alter der Antragsteller (in jungen Jahre ist eine BU-Rente günstiger zu bekommen)
  • Der Absicherung für den Todesfall
  • Eventuell bestehende Vorerkrankungen
  • Wie lange die Absicherung andauern soll

Weitere Antworten zum Thema Steuer und Risikolebensversicherung sowie eine Übersicht der besten Anbieter in den Jahren 2016 & 2017 der Ratingagentur Morgen & Morgen, der Stiftung Warentest sowie der ASSEKURATA können Sie auch hier in Erfahrung bringen.

Die Top 5 im Vergleich der Zeitschrift Focus Money

Auch die Zeitschrift Focus Money bietet einen aktuellen Vergleich der besten Kombinationen im Bereich Risikolebensversicherung und BU. Die besten 5 Versicherer sind:

  • Platz 01: Condor im Tarife RLV Comfort (9D01) / Comfort BUZ (D701) mit A+
  • Platz 02: R+V BUZ (1D21)6) mit AA-
  • Platz 03: HUK Coburg RLV 11.1 / BUZ BB-BUZ Premium mit A+
  • Platz 04: Universa Risikoversicherung 7274 – uniRISK / BUZ (B13) mit A
  • Platz 05: VPV RLV A6G / BUZ 9) mit BBB

Der Vergleich wurde gemeinsam mit der Ratingagentur Franke & Bornberg erstellt. Auch hier können Sie eine Anfrage stellen und die besten Konditionen erhalten. Dabei können Sie auch eine Kombination aus BU-Versicherung und RLV wählen. Der Service ist selbstverständlich kostenlos.

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Der Antrag einer Lebensversicherung

Versicherte sollten in einem Tarif im Bereich der Lebensversicherung eine Versicherungssumme von über 100.000 Euro im Todesfall vereinbaren. Die Leistungen sollten auch während der Vertragslaufzeit angepasst werden können. Grundsätzlich zahlt der Versicherte für eine eigenständige Risikolebensversicherung nicht mehr als wenige € im Monat. Bei einer Kapitallebensversicherung ist das anders, da es sich hierbei auch eine Rentenversicherung handelt.

Kombination Risiko- und Berufsunfähigkeitsversicherungen imVergleich- Zwei Tarife in einer Versicherung

Ein Vertrag abschließen und gleich doppelt abgesichert sein. Das ist der Sinn einer Kombination aus Risikolebensversicherung & Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Produkte bieten eine Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit des Versicherten selbst und decken das finanzielle Risiko für die Hinterbliebenen. Auch hier können Sie die besten Absicherungen vergleichen.

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