Risikolebensversicherung Empfehlung Höhe und Laufzeit

Wer eine Risikolebensversicherung (RLV) abschließt, der schützt als Hauptverdiener seine Familie im äußersten Fall. Angesichts der Vielzahl an Anbietern und Möglichkeiten ist es nicht leicht, den Überblick zu behalten. Die wichtigsten Faktoren einer Lebensversicherung sind die gewählte Laufzeit und die Höhe der Leistungen. Viele wissen nicht, dass eine Risikoversicherung auch mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombiniert werden kann. Welche Empfehlung Experten haben, darüber geben wir nun Auskunft.

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Welche Tarife das Deutsche Institut für Service Qualität empfiehlt

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Europa 100,0 sehr gut
Rang 02DLVAG 96,7 sehr gut
Rang 03WGV 96,3 sehr gut
Rang 04BNP Paribas Cardif 95,5sehr gut
Rang 05Hannoversche 94,5sehr gut
Rang 06Mylife 94,5sehr gut
Rang 0793,9sehr gut
Rang 08Prisma-Life 93,2sehr gut
Rang 09Ergo Direkt 92,2 sehr gut
Rang 10CosmosDirekt 91,8sehr gut

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Die beliebtesten Versicherungsanbieter im Praxistest bei Mediaworx

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Die Höhe der Deckungssummen

Risikolebensversicherung Empfehlung Höhe

Eines der wichtigsten Leistungsmerkmale dieser Versicherung ist die Deckungssumme im Ernstfall. So gilt für eine Familie ohne Kinder eine Versicherungssumme in Höhe des dreifachen Bruttoeinkommens. Ansonsten gelten folgende Empfehlungen:

  • Familie mit Kindern – das fünffache Bruttojahreseinkomme
  • Nicht getilgter Kredit – zusätzlich die Kredithöhe der Restschuld auf die Versicherungssumme
  • Geschäftspartner – Jahresumsätze

Grundlegend empfehlen Experten eine Absicherung für die Familie in Höhe von 150 000 Euro im Todesfall.

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Laufzeit beim Todesfallschutz

Um die Hinterbliebenen bestens abgesichert zu wissen, ist es empfehlenswert den Todesfallschutz so lange wie möglich laufen zu lassen. Laut Stiftung Warentest gibt es auch die fallende Versicherungssumme im Rahmen einer Kapitallebensversicherung und einer Risikolebensversicherung. Die Versicherer bieten in diesem Fall eine Absicherung, bei der Beitragszahlungen als auch die Deckungssummen. Der Versicherungsschutz kann mit einer Kapitallebensversicherung auch sich selbst absichern und im Alter einer eigene Altersvorsorge erhalten. Zum aktuellen Test der Ausgabe Finanztest gelangen Sie auch hier.

Die Laufzeit bei einer kombinierten Berufsversicherung

Eine Vielzahl der Versicherer auf dem Markt bietet auch eine gleichzeitige Absicherung gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit und im Bereich des Todesfallschutzes an. Diese sogenannten BUZ-Policen sollten eine Laufzeit bis zum Renteneintritt bieten. Grundlegend sind die Tarife einer Direktversicherung günstiger als die einer Filialgesellschaft. Empfehlenswert ist auch der Einschluss einer Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung. Eine solche Nachversicherungsgarantie bietet auch die Cosmos Direktversicherung an.

Empfehlungen bei der Gesundheitsprüfung

Ohne eine ausführliche Gesundheitsprüfung gibt es auch keinen Risikoschutz. Laut § 204 VVG Versicherungsvertragsgesetz besteht eine vorvertragliche Anzeigepflicht für Antragsteller einer Lebensversicherung. Die Vorschriften gelten für alle Versicherungszweige gemäß §§ 1 – 73, Abschnitt 2 – Anzeigepflicht, Gefahrerhöhung als auch andere Obliegenheiten laut §§ 19 – 32. Kontaktieren Sie auch unsere Versicherungsexperten und lassen sich die besten Lebensversicherungen empfehlen.

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