Die Leistungen der Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung leistet weit mehr als es sich zunächst erkennen lässt. So handelt es sich bei der Lebensversicherung um einen essentiellen Schutz nicht nur für Familien. Auch wer einen Kredit oder Geschäftspartner absichern möchte, sollte eine Risikoversicherung abschließen. So bleiben die Angehörigen nicht auf den Kosten sitzen. Es bieten längst nicht alle Risikolebensversicherer den gleichen Leistungsumfang im Versicherungsfall. Aus diesem Grund sollten auch die Testberichte berücksichtigt werden.

Die Hannoversche Leben ist Seriensieger und kann sämtliche Vergleiche für sich entscheiden. Auch in unserem Lebensversicherung Vergleich ist der Testsieger (Focus Money beste Versicherung im Deutschlandtest) vertreten.

Die Leistungen der Hannoverschen Lebensversicherung

Die Hannoversche Lebensversicherung zählt auf Grund der hohen Leistungsdichte zu den besten Versicherungen auf dem Markt. Dabei bietet der Risikoversicherer unter anderem folgende Leistungs-Highlights an:

  • Absicherung von Krediten und Baufinanzierungen
  • Schutz für Familien, Immobilien-Besitzer und Selbstständige
  • Leistungen nicht nur im Todesfall
  • Gleichbleibende Versicherungssumme im Leistungsfall

Bei der Wahl der Versicherungssumme sollten Versichere weitere Faktoren wie Ausbildungskosten der Kinder, nicht getilgte Kredite und andere finanzielle Belastungen berücksichtigen.

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Die beliebtesten Versicherungsprodukte in 2018

VersicherungSuchen Q2/2017Suchen Q2/2018Absolute Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018Prozentuale Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018
RENTENVERSICHERUNG11000011000000
RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG905009050000
REISERÜCKTRITTSVERSICHERUNG905009050000
KFZ VERSICHERUNG11000090500-19500-0.18
ZAHNZUSATZVERSICHERUNG6050074000135000.22
HAFTPFLICHTVERSICHERUNG740007400000
HAUSRATVERSICHERUNG605006050000
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG405004950090000.22
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG405004050000
RIESTER RENTE271003310060000.22
KRANKENVERSICHERUNG331003310000
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG331003310000
UNFALLVERSICHERUNG331003310000
STERBEGELDVERSICHERUNG1210027100150001.24
HANDYVERSICHERUNG3310027100-6000-0.18
REISEVERSICHERUNG181002220041000.23
PFLEGEVERSICHERUNG222002220000
BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE148001810033000.22
WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG181001810000
FAHRRADVERSICHERUNG148001480000
ROLLER VERSICHERUNG81001210040000.49
MOTORRAD VERSICHERUNG99001210022000.22
HUNDEVERSICHERUNG121001210000
REISEKRANKENVERSICHERUNG121001210000
MOPEDVERSICHERUNG8100990018000.22
PRIVATE RENTENVERSICHERUNG9900990000
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400810027000.5
AUSLANDSREISEKRANKENVERSICHERUNG8100810000
BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG8100810000
OLDTIMER VERSICHERUNG8100810000
DROHNEN VERSICHERUNG99008100-1800-0.18
KRANKENTAGEGELDVERSICHERUNG4400660022000.5
KAUTIONSVERSICHERUNG5400660012000.22
KRANKENZUSATZVERSICHERUNG5400660012000.22
BAUHERRENHAFTPFLICHT4400540010000.23
D&O VERSICHERUNG4400540010000.23
KRANKENHAUSZUSATZVERSICHERUNG4400540010000.23
BAULEISTUNGSVERSICHERUNG5400540000
KAPITALLEBENSVERSICHERUNG5400540000
KFZ HAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400540000
VERKEHRSRECHTSSCHUTZ5400540000
ELEMENTARVERSICHERUNG2400440020000.83
VOLLKASKOVERSICHERUNG360044008000.22
BRILLENVERSICHERUNG4400440000
FAHRLEHRERVERSICHERUNG4400440000
STUDENTISCHE KRANKENVERSICHERUNG4400440000
ARBEITSRECHTSSCHUTZ1900360017000.89
TIERVERSICHERUNG290036007000.24
SCHUTZBRIEF44003600-800-0.18
KURZZEITKENNZEICHEN VERSICHERUNG2900290000
PFERDEVERSICHERUNG2900290000
PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG2900290000
PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG2900290000
LKW VERSICHERUNG36002900-700-0.19
ERWERBSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG190024005000.26
KREDITVERSICHERUNG2400240000
YOUNGTIMER VERSICHERUNG2400240000
REISEGEPÄCKVERSICHERUNG29002400-500-0.17
WASSERSCHADEN VERSICHERUNG100019009000.9
VERMÖGENSSCHADENHAFTPFLICHT130019006000.46
CYBER VERSICHERUNG160019003000.19
ZWEITWAGENVERSICHERUNG160019003000.19
FONDSGEBUNDENE RENTENVERSICHERUNG1900190000
GLASVERSICHERUNG1900190000
TRANSPORTVERSICHERUNG1900190000
VERMIETERRECHTSSCHUTZ24001900-500-0.21
GEWERBEVERSICHERUNG88016007200.82
MIETRECHTSSCHUTZ100016006000.6
PRIVATE RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG130016003000.23
AUSBILDUNGSVERSICHERUNG1600160000
GRUNDEIGENTÜMER VERSICHERUNG19001600-300-0.16
TIERHALTERHAFTPFLICHT19001600-300-0.16
BEAMTE KRANKENVERSICHERUNG88013004200.48
ELEKTRONIKVERSICHERUNG88013004200.48
KINDERINVALIDITÄTSVERSICHERUNG88013004200.48
FAMILIENRECHTSSCHUTZ100013003000.3
HUNDEHALTERHAFTPFLICHT100013003000.3
BERUFSRECHTSSCHUTZ1300130000
IPHONE VERSICHERUNG1300130000
KFZ SCHUTZBRIEF1300130000
REISESTORNOVERSICHERUNG1300130000
TRAKTOR VERSICHERUNG1300130000
FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG16001300-300-0.19
MIETAUSFALLVERSICHERUNG16001300-300-0.19
PFLEGE BAHR16001300-300-0.19
BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG88010001200.14
INHALTSVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGETAGEGELDVERSICHERUNG88010001200.14
PHOTOVOLTAIKVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGEPFLICHTVERSICHERUNG1000100000
VERANSTALTERHAFTPFLICHT1000100000
WARENKREDITVERSICHERUNG1000100000
BAUHERRENHAFTPFLICHTVERSICHERUNG16001000-600-0.38
BETRIEBSVERSICHERUNG4808804000.83
DREAD DISEASE VERSICHERUNG5908802900.49
GRUNDBESITZERHAFTPFLICHT7208801600.22
BETRIEBLICHE KRANKENVERSICHERUNG88088000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR STUDENTEN88088000
PRIVATE ARBEITSLOSENVERSICHERUNG88088000
FAHRANFÄNGER VERSICHERUNG1000880-120-0.12
FEUERVERSICHERUNG1000880-120-0.12
KOMPOSITVERSICHERUNG1000880-120-0.12
ANHÄNGERVERSICHERUNG1300880-420-0.32
FIRMENRECHTSSCHUTZ4807202400.5
MASCHINENVERSICHERUNG4807202400.5
AU PAIR VERSICHERUNG5907201300.22
GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG5907201300.22
VERANSTALTUNGSVERSICHERUNG5907201300.22
DEUTSCHLANDRENTE72072000
INSASSENUNFALLVERSICHERUNG880720-160-0.18
INSTRUMENTENVERSICHERUNG880720-160-0.18
PRODUKTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG880720-160-0.18
VERTRAUENSSCHADENVERSICHERUNG880720-160-0.18
TEILKASKOVERSICHERUNG1000720-280-0.28
GESCHÄFTSVERSICHERUNG2105903801.81
GEWERBEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG3205902700.84
PROBEFAHRT VERSICHERUNG4805901100.23
REISEUNFALLVERSICHERUNG4805901100.23
AMBULANTE ZUSATZVERSICHERUNG59059000
MASCHINENBRUCHVERSICHERUNG59059000
FORDERUNGSAUSFALLVERSICHERUNG720590-130-0.18
KAMERAVERSICHERUNG880590-290-0.33
BÜRGSCHAFTSVERSICHERUNG390480900.23
IMMOBILIEN RECHTSSCHUTZ390480900.23
LEITUNGSWASSERVERSICHERUNG48048000
BERUFSUNFALLVERSICHERUNG590480-110-0.19
GERÄTEVERSICHERUNG590480-110-0.19
DIEBSTAHLVERSICHERUNG880480-400-0.45
RECHTSANWALT VERSICHERUNG2603901300.5
GEWÄSSERSCHADENHAFTPFLICHT320390700.22
INVENTARVERSICHERUNG320390700.22
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG39039000
STATIONÄRE ZUSATZVERSICHERUNG39039000
VERANSTALTUNGSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG210320110.52
BEIHILFEVERSICHERUNG260320600.23
GEWERBERECHTSSCHUTZ260320600.23
SPORTVERSICHERUNG260320600.23
TELEMATIK VERSICHERUNG260320600.23
KUNSTVERSICHERUNG32032000
LABORVERSICHERUNG32032000
TABLET VERSICHERUNG32032000
UNFALLVERSICHERUNG FÜR KINDER390320-70-0.18
VEREINSHAFTPFLICHT390320-70-0.18
GEWERBEHAFTPFLICHT170260900.53
EVENTVERSICHERUNG210260500.24
FERIENHAUSVERSICHERUNG210260500.24
VEREINSVERSICHERUNG210260500.24
ERWEITERTE PRODUKTHAFTPFLICHT26026000
VERKEHRSHAFTUNGSVERSICHERUNG320260-60-0.19
RECHTSSCHUTZ FÜR SELBSTÄNDIGE1102101000.91
BETRIEBSRECHTSSCHUTZ170210400.24
VERANSTALTUNGSAUSFALLVERSICHERUNG170210400.24
BAUHELFER UNFALLVERSICHERUNG21021000
EINBRUCH VERSICHERUNG21021000
GRUPPENVERSICHERUNG21021000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR BEAMTE21021000
MONTAGEVERSICHERUNG21021000
WERKVERKEHRSVERSICHERUNG21021000
ERTRAGSAUSFALLVERSICHERUNG260210-50-0.19
UMWELTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG260210-50-0.19
VALORENVERSICHERUNG260210-50-0.19
WORK AND TRAVEL VERSICHERUNG260210-50-0.19
AUSSTELLUNGSVERSICHERUNG90170800.89
FRACHTFÜHRERVERSICHERUNG90170800.89
BETRIEBSINHALTSVERSICHERUNG140170300.21
INDUSTRIEVERSICHERUNG17017000
INTERNET RECHTSSCHUTZ17017000
KREBSVERSICHERUNG210170-40-0.19
UMWELTSCHADENVERSICHERUNG260170-90-0.35
KFZ FLOTTENVERSICHERUNG14014000
LUFTFAHRTVERSICHERUNG170140-30-0.18
PFLEGEKOSTENVERSICHERUNG170140-30-0.18
HAUSBESITZERHAFTPFLICHT210140-70-0.33
UNTERHALTS RECHTSSCHUTZ170110-60-0.35
GESAMT12209201270520496000.041

Quelle: info.mediaworx.com

Die Versicherungssumme als wesentlicher Leistungsbestandteil

Neben den oben benannten Leistungsmerkmalen ist die vereinbarte Deckungssumme zwischen Lebensversicherer und Kunden die wichtigste Absicherung. Um ermitteln zu können wie hoch die Versicherungsleistung sein sollte, ist die Bestimmung der finanziellen Ausgaben grundlegend. Dabei sollten die Versicherten eine ungefähre Leistung in Höhe von 150.000 Euro im Todesfall einplanen. Je nach Versicherung und Tarif variieren die Aufnahmebedingungen. Dabei erhält der Versicherungsnehmer in der Regel bis zu einer Deckung von 250.000 Euro bzw. ¼ Millionen Euro einen vereinfachten Antrag bereit gestellt. Die Versicherungen können Sie auch hier vergleichen. Erfahren Sie hier, warum eine Lebensversicherung so wichtig ist.

Beitrag der Versicherungen beobachten

Die Stiftung Warentest untersucht nicht nur die Tarifleistungen, auf dem Prüfstand stehen eben auch die Beiträge der Risikolebensversicherungen. Am Beispiel der Hannoverschen Lebensversicherung erhalten Nichtraucher folgende Leistungen angeboten

  1. Ärztliches Gutachten ab 300.000 Euro
  2. Höchstalter für einen Vertragsabschluss 65 Jahre
  3. Ein Vertrag ist bis zur Vollendung des 75. Lebensjahres möglich
  4. Nichtraucher seit mindestens 120 Monaten (10 Jahren)
  5. Maximale Vertragslaufzeit liegt bei 45 Jahren

Getestet werden die Risikolebensversicherungs Tarifleistungen für einen 35-Jährigen Nichtraucher, der den Tarif Hannoversche: FT1 abschließt.

Risikolebensversicherung mit BU kombinieren

Eine gute Option stellt zudem die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung dar. Kombiniert wir eine doppelte Absicherung aus den Leistungsbereichen Lebensversicherung und Schutz gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit. Der Versicherungsnehmer erhält eine Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit und die Hinterbliebenen erhalten Geldleistungen im Todesfall. Während der gesamten Dauer der Unfähigkeit einer Tätigkeit nachzugehen entfallen auch die Beiträge der Risikoversicherung. Weitere Informationen zu den versicherten Leistungen im Rahmen einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung können Sie hier in Erfahrung bringen.

Die Kosten der Lebensversicherung laut test.de

Die Experten von test.de nehmen sich einmal die Tarife der Risikoversicherer vor und ermitteln die Versicherungskosten der Anbieter. Am Beispiel der Hannoverschen Lebensversicherung wird schnell deutlich, dass es keinen pauschalen Beitrag für die Versicherten gibt:

  • Verwaltungsfachangestellte/r zahlt 232 Euro im Jahr
  • Industriemechaniker/in zahlt ebenfalls 232 Euro
  • Der maximale Jahresbeitrag liegt bei 618 Euro

Mit einer Höchstsumme von bis zu 618 Euro müssen Personen mit schweren Vorerkrankungen oder gefährlichen Berufen rechnen, wenn Sie sich für eine Risikoabsicherung entscheiden sollten. Kein Leistungsbestandteil der Versicherung ist die Nachversicherungsgarantie, die im Falle eines außergewöhnlichen Ereignisses üblicherweise gewährt wird. So auch bei einer Hochzeit, Kindernachwuchs oder beruflicher Beförderung. Näheres zur DEVK Versicherung und der Besteuerung der Beiträge.

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