Allianz Risikolebensversicherung Test

Die Allianz bietet eine Risikolebensversicherung an, die im Test bei Focus Money mit guten Noten hervorgehen kann. Der Versicherer aus München erhält bis zu einer Laufzeit von 30 Jahren eine Note von „2,0“. Die Versicherungssumme der untersuchten Tarife wird im Vergleich auf 100.000 Euro festgelegt. Der Versicherungsschutz gilt für die ganz Familie, Singles und auch Raucher. Welche Tarife welchen Schutz zu bieten haben und was sie kosten, soll der folgende Beitrag klären.

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Allianz Risikoversicherungen Tests der Bedingungen

Allianz Risikolebensversicherung Bewertung

Allianz Risikolebensversicherung Bewertung

Das Fachmagazin Focus Money untersucht die Tarife im Bereich der Risikolebensversicherung mit der renommierten Ratingagentur Franke & Bornberg. Im aktuellen Test sollen die besten Versicherer bei einer Laufzeit von 10, 20 und auch von 30 Jahren gefunden werden. Die Allianz Lebensversicherung im Tarif LO kann in allen drei Kategorien eine gute Bewertung in Höhe von 2,0 erhalten und kann in der Untersuchung den insgesamt 4. Platz erzielen. Testsieger in der Kategorie „Laufzeit 10 Jahre“ wird die Deutsche Leben im Tarif LOU.

Mehr zum Thema Risikolebensversicherung bei Adipositas finden Sie hier.

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Bedingungen im Vergleich bei Focus Money

Im Vergleich der Ratingagentur Franke & Bornberg werden die Policen bis zu einer Laufzeit von 30 Jahren untersucht. Der Modellkunde ist 30 Jahre alt und Nichtraucher. Die Versicherungssumme wird auf 100.000 Euro festgelegt. Gefunden werden soll der beste Anbieter nach Beitrag für Frau/Mann (p.a. netto garantiert) und Bruttobeitrag und Nettobeitrag zu 50% gewichtet. Der Kunde sollte zudem mindestens seit 10 Jahren Nichtraucher sein und der Vertrieb soll auch über Vermittler kostenfrei bzw. ohne Mehrkosten möglich sein.

Die Allianz kann im Bereich der Serviceanbieter für alle Berufsgruppen den ersten Testplatz belegen.

Beamte

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)hervorragend
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
HUK24WP24 sehr gut

Selbstständige

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)sehr gut
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
WGVR5/R6 Optimaltarifsehr gut

Angestellte

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)hervorragend
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
HUK24WP24sehr gut

Berufsanfänger

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)sehr gut
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
DialogRISK-vario premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
WGVR5/R6 Optimaltarifsehr gut

Heilberufe

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)sehr gut
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
HUK24WP24sehr gut
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Bewertung im Testbericht der Lebensversicherung

Der Bruttobeitrag der Allianz Lebensversicherung beträgt 77,18 Euro im Jahr, der Nettobeitrag bei jährlich nicht über 63,29 Euro. Angesichts der geringen Beiträge erhält der weltgrößte Versicherer auch eine Bewertung von 2,0, was einer guten Bewertung gleichkommt. Eine Überschussverwendung führt zur Beitragsreduktion. Gefunden wird eine Absicherung für die Familie im Bereich der günstigsten Berufsgruppe. Bester Anbieter mit einer Testnote von 1,25 wird die Deutsche Lebensversicherung.

Vorsorgetest der Allianz positiv

Institut für Vorsorge und Finanzplanung wählt die Allianz dritten Testrang und urteilt, dass die Allianz Risikolebensversicherung eine gute Wahl im Basis Tarif ist:

Testsiegerfür wen geeignet?
Bayern Versicherungim Premium-Segment für Angestellte
EUROPAim Basis-Segment für körperlich tägige Nichtraucher
Allianzeine gute Wahl im Basis-Tarif
R+Vfür Handwerker im Basis-Tarif
Huk-Coburgim Premium Tarif für körperlich tätige Raucher
Hannoverschefür körperlich tätige Nichtraucher

Kosten für Raucher berechnen

Auch die Stiftung Warentest untersucht den Beitrag im Bereich der Risikolebensversicherung. Im Test stehen die Tarife für Raucher. Der Anbieter aus München bietet in der Tarifvariante L0U einen maximalen Beitrag in Höhe von 504 Euro im Jahr. Die Angebote gelten sowohl für Frauen als auch für Männer. Der Schutz kostet im günstigsten Fall indes 413 Euro jährlich wie die Stiftung Warentest nach Umstellung der Unisex-Tarife Versicherungen bekannt gibt. Wer als Raucher einen Vertrag abschließen möchte, der zahlt in der Regel einen höheren Jahresbeitrag als Nichtraucher. Der Grund ist, dass Versicherer einen Risikozuschlag erheben.

DISQ Servicetest aus 2016 (Stand 2017)

Im aktuellesten Risikotest des Deutschen Institutes für Servicequalität landet die Allianz zwar auf dem 15. Platz, jedoch erhält sie 83,4 Testpunkte und kann somit die Testbewertung „gut“ erzielen:

AnbieterPunkteTestwertung
Europa100,0 sehr gut
DLVAG95,6sehr gut
HUK2495,5sehr gut
BNP Paribas Cardif95,4sehr gut
WGV95,2sehr gut
Community Life94,5sehr gut
Hannoversche93,9sehr gut
Prisma-Life93,1sehr gut
Ergo Direkt91,9sehr gut
Cosmos Direkt91,7sehr gut
Württembergische91,2sehr gut
Credit Life89,1sehr gut
Stuttgarter88,4sehr gut
Dialog83,9sehr gut
HUK-Coburg83,7sehr gut
Allianz83,4sehr gut
Axa
80,7sehr gut
DBV80,7sehr gut
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Rechner und Antrag

Eine Möglichkeit, um Beiträge bereits im Vorfeld zu ermitteln, ist die Eingabe in einen Rechner. Es können so schnell ein erster Überblick über die Angebote erzielt werden. In der Regel werden auch die Anbieter angezeigt, die in den Tests immer ganz oben vertreten sind. Dennoch wird geraten, dass ein Experte über die einzelnen Konditionen und Bedingungen eine Aufklärung bietet und hilft die richtige Versicherungssumme zu finden, um der Familie den besten Schutz zu garantieren.

Tipp: Rechner sind gut, um die Tarife zu vergleichen, schützen aber nicht vor einer Beratung.

Partner über verbundene Leben für lebenslange Absicherung

Es gibt etliche Möglichkeiten, um sich und seine Familie abzusichern. Mit einer Kapitallebensversicherung zum Beispiel können Versicherte auch einen eigenen Anspruch für das Alter erwirtschaften und gleichzeitig Partner und Kinder absichern. In der Regel zahl der Versicherungsnehmer einen höheren Bruttobeitrag als im Vergleich zur Risikolebensversicherung, dennoch ergeben sich Vorteile. Denn das Angebot umfasst eine Verzinsung der Einzahlungen. Somit kann eine eigene finanzielle Absicherung für das Alter geschaffen werden. Zusätzlich bietet diese Option einen Hinterbliebenenschutz.

Testsieger bei Morgen & Morge und im Map Report

Seit Jahren bereits kann die Allianz mit ihrer Kapitallebensversicherung als auch mit ihrer Risikolebensversicherung sehr gute Noten in Sachen Preis und Leistungen erhalten. Versicherte zahlen bei einem Abschluss sehr geringe Prämien. Der günstigste Schutz kostet nur wenige Euro im Monat. Vom analysehaus Morgen & Morgen gibt es aus diesem Grund die Bestnoten und die höchste möglich Note in Höhe von „fünf Sternen“. Höher geht es nicht. Somit können Kunden besonders im Bereich Versicherungsschutz und Absicherung für fast jeden Beruf bei der Allianz Deutschland SE mit guten Bedingungen rechnen.

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Erfahrung bei der Kündigung

Wer eine Lebensversicherung kündigen möchte, der hat jeweils drei Monate vor dem Ablauf der Vertragslaufzeit die Möglichkeit eine Kündigung vorzunehmen. Ein Kunde, der zum Beispiel eine Laufzeit von zehn Jahren vereinbart hat, der muss bei einer vorzeitigen Kündigung ein Verlustgeschäft in Kauf nehmen. Das betrifft zumindest Verträge im Bereich der Kapitallebensversicherung. Bei einer Risikolebensversicherung ist das vorzeitige Auflösen recht kommunikationsfrei, da kein zusätzliches Kapital aufgebaut wird. Wichtig ist jedoch, dass eine Kündigung nicht online durchgeführt wird, sondern schriftlich per Einschreiben. Das gilt auch bei den Anbietern WGV und CosmosDirekt.

Versicherungsbedingungen besagen: Kein Vertrag ohne Gesundheitsprüfung

Immer wieder kursiert das Gerücht, dass ein Vertrag auch ohne Gesundheitsprüfung erhältlich ist. Das ist jedoch unmöglich, da Versicherer auch das persönliche Risiko der Versicherten prüfen müssen. So zahlen Raucher einen Risikozuschlag von bis zu 100 Prozent bei gleichen Leistungen. Wer Übergewicht hat, der zahlt ebenfalls mehr Kosten. Das liegt an den statistischen Erhebungen. Mehr zum Thema und weitere Themen wie etwa die günstigsten Anbieter auch auf diesem Artikel zu finden.

Die Allianz Lebensversicherung AG

Die Allianz Deutschland SE ist der größte Versicherer weltweit und wurde im Jahre 1890 gegründet. Insgesamt sind mittlerweile über 140.000 Mitarbeiter für den Konzern tätig. Der Hauptsitz befindet sich in München als auch in Berlin. Der Jahresgewinn des Unternehmens liegt bei nahezu 5,5 Milliarden Euro. Der Konzern hat international eine große Gewichtung und bietet in fast jeder Versicherungssparte auch eine entsprechende Police an. Die Einzahlungen der Versicherten sind wie die Beitragshöhe garantiert.

Allianzversicherung Risikolebensversicherungen Testberichte

Die Allianz Lebensversicherung bietet eine Absicherung für die gesamte Familie an. Im Test gibt es für die Risikolebensversicherung eine gute Bewertung von den Experten. Das insgesamt gute Ergebnis bestätigt sich auch in den Untersuchungen der Stiftung Warentest, Franke & Bornberg und bei Morgen & Morgen. Fast jede Berufsgruppe hat die Chance sich abzusichern. Auch hier erhalten Sie einen Überblick über die aktuellen Testergebnisse.

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Adresse der Versicherungsstandorte

München

Allianz Deutschland AG.
Königinstraße 28
D-80802 München
Telefonnummer: 0049.89.3800-0
Faxnummer: 0049.89.3800-3425
E-Mail Sammelpostfach: info@allianz.de

Frankfurt

Niederlassung Frankfurt
Theodor-Stern-Kai 1
60596 Frankfurt / Main

Berlin

Niederlassung Berlin
An den Treptowers 1
12435 Berlin

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